一、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》是哪年頒布施行的？

2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)，自2007年1月1日起施行 。

二、《反洗錢(qián)法》的立法宗旨是什么？

以國(guó)家法律的形式確保有關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)等在預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪中應(yīng)發(fā)揮的作用，以及在確立預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪有關(guān)的法律規(guī)范時(shí)所要遵循的總的指導(dǎo)方針。

三、什么是洗錢(qián)？

洗錢(qián)就是運(yùn)用各種手法掩飾、隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。

四、什么是反洗錢(qián)？

根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防和打擊通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

五、什么是洗錢(qián)罪？

根據(jù)我國(guó)《刑法》的規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。

六、為什么要開(kāi)展反洗錢(qián)工作？

有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。

有利于消除洗錢(qián)行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為。

有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義。

有利于參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。

七、洗錢(qián)活動(dòng)有哪些途徑或方式？

通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；

利用別人的賬戶(hù)提現(xiàn)，切斷洗錢(qián)線(xiàn)索；

利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；

通過(guò)購(gòu)買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；

通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；

通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。

八、洗錢(qián)有哪些危害？

洗錢(qián)使不法分子達(dá)到占有、使用非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；洗錢(qián)活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平；洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定；洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)；洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖組織相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全，并對(duì)人民的生命財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。

九、為什么不要出租、出借身份證件？

洗錢(qián)犯罪分子往往利用他人的身份證開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)或辦理多張銀行卡，用來(lái)完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

1、他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

2、協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；

3、成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；

4、您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

5、因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。

十、為什么不要出租、出借自己的賬戶(hù)？

將自己的賬戶(hù)和銀行卡出租、出售給他人，可能導(dǎo)致貪官、毒販、恐怖分子等利用您的賬戶(hù)，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。由于賬戶(hù)和銀行卡交易信息專(zhuān)屬于其所有人，一旦案發(fā)，賬戶(hù)和銀行卡所有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情況嚴(yán)重時(shí)還可能觸犯刑法。

十一、為什么不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)？

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是洗錢(qián)犯罪分子最常采用的手法之一。使用自己的個(gè)人賬戶(hù)（包括銀行卡賬戶(hù)）或公司賬戶(hù)為他人提取現(xiàn)金，可能會(huì)使洗錢(qián)分子逃避監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)測(cè)，或者為其進(jìn)行詐騙或攜款潛逃提供便利。請(qǐng)您切記，賬戶(hù)將詳細(xì)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)。

十二、履行公民義務(wù)，打擊洗錢(qián)犯罪

洗錢(qián)活動(dòng)的日益猖獗，對(duì)各國(guó)的金融、經(jīng)濟(jì)、政治秩序以及社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響。洗錢(qián)產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，危害國(guó)家的社會(huì)治安；破壞國(guó)家的政治秩序，造成社會(huì)的不穩(wěn)定；損害社會(huì)公平，造成社會(huì)財(cái)富被犯罪分子非法占有和揮霍；對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，擾亂經(jīng)濟(jì)和金融的正常運(yùn)行，已成為一個(gè)專(zhuān)門(mén)性的復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域。

十三、舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)會(huì)受到保護(hù)嗎？

會(huì)。我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

十四、洗錢(qián)案例

1、廣東珠海黎某等人非法吸收公眾存款案

2005年2月，人民銀行廣州分行在組織對(duì)珠海市拱北信用社進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，該信用社客戶(hù)珠海市海中珠投資有限公司等多家企業(yè)間的資金往來(lái)十分異常，僅2004年10月至2005年2月間就進(jìn)行了600多筆交易，累計(jì)金額達(dá)16.7億元。2005年3月，珠海市公安局經(jīng)偵部門(mén)對(duì)此線(xiàn)索開(kāi)展調(diào)查工作。經(jīng)查，自2004年10月至2005年4月間，黎某等人以提供個(gè)人好處費(fèi)和支付高額利息為誘餌，先后在廣東、浙江等地向廣東省珠海市耀輝投資有限公司、浙江省東陽(yáng)市順昌貿(mào)易有限公司等6家企業(yè)非法吸收存款3.83億元，造成直接經(jīng)濟(jì)損失3000萬(wàn)元。黎某等人還通過(guò)偽造企業(yè)印章、偽造并偷換企業(yè)的銀行預(yù)留印簽卡等方式，盜用浙江省東陽(yáng)市順昌貿(mào)易有限公司等5家企業(yè)在珠海市拱北信用社的存款，金額達(dá)3億多元人民幣，其中部分資金用于支付上述6家企業(yè)存款的本金和高額利息，另一部分資金則被用于個(gè)人揮霍。目前，此案已移送起訴。

2、浙江杭州某公司抽逃出資案

2005年2月，浙江省杭州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行移送的一起可疑交易線(xiàn)索。經(jīng)查，涉案公司在各銀行開(kāi)設(shè)了多個(gè)銀行賬戶(hù)，為有關(guān)公司墊付注冊(cè)資本驗(yàn)資，驗(yàn)資結(jié)束后抽逃出資。涉及資金超過(guò)20億元人民幣。2005年，6家涉案企業(yè)的直接責(zé)任人賈某等14名犯罪嫌疑人被以涉嫌抽逃出資罪移送起訴，并分別被判處有期徒刑。

二○一一年十月三十一日