1、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立

2009年1月16日,中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在北京召開成立大會。這不僅標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得了決定性成果,也表明了中國國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革進(jìn)入了“收官”階段。

入選理由:最后一個國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改造的完成,標(biāo)志著中國國有銀行股份制改造全部完成。這是中國金融史上的標(biāo)志性事件。

專家點(diǎn)評:中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任、教授　郭田勇

2009年,中國農(nóng)業(yè)銀行遵循“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的方針,成功完成股份制改造。因此,中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司的成立也標(biāo)志著國有銀行股份制改革進(jìn)入收官階段。股改成功的農(nóng)行,姓“農(nóng)”的本色不變,目前,它幾乎在全國所有縣域都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu),是涉農(nóng)貸款投放規(guī)模最大、服務(wù)面最寬、服務(wù)客戶最多,而且是唯一擁有農(nóng)業(yè)信貸專業(yè)化經(jīng)營管理體系的國有大型商業(yè)銀行,從而能夠充分利用其在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢,更好地為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

但是,整體改制后的農(nóng)行,還面臨著諸多考驗(yàn)。首先,如何協(xié)調(diào)與平衡農(nóng)村金融與城市金融的關(guān)系。由于現(xiàn)有的城市業(yè)務(wù)已成規(guī)模,將其放棄并完全置身于農(nóng)村金融市場并非一家商業(yè)銀行的理性做法,因此,農(nóng)行未來發(fā)展中仍舊會處于農(nóng)村與城市業(yè)務(wù)并存的局面,農(nóng)村業(yè)務(wù)與城市業(yè)務(wù)如何平衡就變得至關(guān)重要,農(nóng)行需要在商業(yè)運(yùn)作前提下,找到盈利與有效服務(wù)農(nóng)村金融的平衡點(diǎn)。

其次,在當(dāng)前復(fù)雜的外部經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境下如何成功上市。此前三家銀行改制時,經(jīng)濟(jì)一片繁榮景象,而農(nóng)行現(xiàn)在面臨的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境異常復(fù)雜,具有很大的不確定性。另外,在國際經(jīng)濟(jì)寒意緊鎖之際,不少外資戰(zhàn)略投資自身已是損失慘重,已無暇他顧,農(nóng)行是否逆勢引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資,還存在不確定性。

最后,如何形成切實(shí)有效的公司治理。股改后,農(nóng)行未來 “點(diǎn)多面廣”的局面將會有增無減。這樣,與其他幾家國有銀行相比,農(nóng)行的經(jīng)營環(huán)節(jié)明顯要多,管理鏈條明顯要長,形成有效公司治理結(jié)構(gòu)的難度也就明顯要大。因此,未來要進(jìn)一步優(yōu)化公司治理,形成切實(shí)有效的風(fēng)險管理機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制,同時,要建立健全三農(nóng)事業(yè)部制度,改善金融服務(wù)質(zhì)量,為擴(kuò)大內(nèi)需特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更有效的金融服務(wù)。

2、新增信貸超常規(guī)增長促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)率先企穩(wěn)回升向好

2009年以來,在4萬億元投資政策的刺激下,我國商業(yè)銀行新增貸款一路高歌猛進(jìn),截至11月末,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款新增9.21萬億元。

信貸高增長助推了經(jīng)濟(jì)的快速復(fù)蘇,2009年前3個季度國內(nèi)生產(chǎn)總值增長達(dá)到7．7％,GDP數(shù)據(jù)打了一個漂亮的翻身仗:從2008年第四季度的6.8%,到2009年第一季度探底的6.1%,第二季度穩(wěn)步上升至7.9%,第三季度則達(dá)到8.9%。全年“保八”已無懸念。

入選理由:超常規(guī)新增信貸本身就創(chuàng)造了歷史。在新中國歷史上,一年放貸9.6萬億元左右,貸款增速達(dá)30%以上,都還是第一次。但是這個事件真正的意義在于,信貸的高增長強(qiáng)有力地助推中國經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù),幫助中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)渡過全球金融危機(jī)的難關(guān),這在歷史上也是第一次。并且由此引發(fā)了更多事件,對今后也有深遠(yuǎn)影響。

專家點(diǎn)評:中國工商銀行城市金融研究所所長　詹向陽

應(yīng)當(dāng)講,2009年的“天量”貸款本身就創(chuàng)造了歷史。在新中國的建設(shè)史上,一年放貸近10萬億元,當(dāng)年貸款增速達(dá)到30%以上,都還是第一次。然而這個事情的意義遠(yuǎn)不止如此。首先,資金是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最為重要和首要生產(chǎn)要素,作為對國家4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的呼應(yīng)和輔助,2009年信貸的高速增長和貸款的足量供應(yīng),強(qiáng)有力地助推我國經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù),迅速止住了經(jīng)濟(jì)增長的大幅下滑,幫助中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)渡過全球金融危機(jī)的難關(guān),成功實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增長“保八”和保發(fā)展、保民生的宏觀目標(biāo)。從這個角度講,信貸的高增長功不可沒。

其次,2009年信貸的“天量”增長是非常時期的非常之舉,它不僅正面影響我國經(jīng)濟(jì),也帶來了一定的負(fù)面影響,而且這種負(fù)面影響還將對今后幾年產(chǎn)生作用。從宏觀來看,貸款供應(yīng)的充裕性使得經(jīng)濟(jì)中重復(fù)建設(shè)問題和產(chǎn)能過剩問題再度突出出來,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整變得更加迫切。這使得宏觀當(dāng)局面對如何在恰當(dāng)時機(jī)以恰當(dāng)方式退出寬松政策的艱難選擇。從微觀來看,一方面,大量貸款發(fā)放加劇了我國流動性過剩的程度,金融市場利率全面走低,對商業(yè)銀行和金融市場其他主體的收益率產(chǎn)生重大不利影響;另一方面,超常規(guī)增長的貸款極大消耗了商業(yè)銀行的資本金,使資本增補(bǔ)成為我國商業(yè)銀行普遍面對的需求。并且,如何使危機(jī)時期新增貸款的風(fēng)險在今后幾年保持在可控范圍內(nèi),是我國商業(yè)銀行面臨的主要任務(wù)。